Ultimo aggiornamento:
Aggiornata al maggio 2026. La RC familiare è entrata in vigore con la Legge di Bilancio 2020 ed è stata ampliata dalla L. 215/2021. Verificare presso la compagnia eventuali condizioni accessorie tariffarie.
Le due norme: Bersani e RC familiare a confronto
In Italia coesistono due meccanismi di "ereditarietà" della classe di merito:
- Decreto Bersani 2007 — D.L. 7/2007 convertito in L. 40/2007, art. 134 CAP comma 4-bis. Si applica al primo acquisto di veicolo da parte di un soggetto del nucleo familiare.
- RC familiare — introdotta dalla Legge di Bilancio 2020 (L. 160/2019) e rafforzata dalla L. 17 dicembre 2021, n. 215. Estende la portabilità della classe migliore a qualsiasi mezzo di trasporto del nucleo, anche tra categorie diverse (auto-moto).
Cosa prevede la RC familiare
La normativa, oggi formalizzata nell'art. 134, comma 4-bis del CAP, stabilisce che in fase di stipula o rinnovo di una polizza RC Auto, l'assicurato che ha maturato una classe migliore può trasferirla a un veicolo dello stesso o di altro componente del nucleo familiare residente nello stesso indirizzo.
Punti operativi:
- Si applica anche tra categorie diverse (auto-moto-quadricicli) purché entrambi i veicoli siano in regola con la copertura.
- Non richiede l'acquisto di un veicolo nuovo: vale anche per il rinnovo annuale.
- L'assicurato di provenienza non perde la sua classe: il principio è di "estensione" e non di "trasferimento".
Differenze pratiche tra Bersani e RC familiare
| Profilo | Bersani 2007 | RC familiare 2020/2021 |
|---|---|---|
| Quando si applica | Solo al primo acquisto di veicolo | A ogni stipula/rinnovo |
| Veicoli di stessa categoria | Sì (auto a auto, moto a moto) | Sì |
| Tra categorie diverse | Solo se le tabelle compagnia lo prevedono | Sì espressamente |
| Vincolo familiare | Familiare convivente residente | Componente del nucleo (residenza nello stesso indirizzo) |
| Limite di sinistri | Max sinistri responsabilità principale ammessi (variabile per compagnia) | Stesso vincolo: la classe trasferita deve essere "pulita" (no sinistri RP nei cinque anni) |
Documenti richiesti
- Stato di famiglia o autocertificazione di residenza nello stesso indirizzo (D.P.R. 445/2000).
- Carta di circolazione del veicolo per il quale si stipula la polizza.
- Attestato di rischio del familiare con la classe da ereditare.
- Codice fiscale e patente di entrambi i soggetti.
Casi particolari
Coniugi separati o divorziati
Il requisito è la residenza anagrafica nello stesso indirizzo. La separazione di fatto senza variazione anagrafica non interrompe il diritto. La separazione legale o il divorzio con cambio di residenza interrompe il vincolo.
Familiari maggiorenni che lasciano la casa
Il figlio che si trasferisce e cambia residenza non può più beneficiare della RC familiare verso il genitore. Restano valide le polizze già stipulate finché non scadono.
Veicoli con assicurazione sospesa
La copertura sospesa non preclude il trasferimento purché il dato di sinistrosità degli ultimi cinque anni sia consultabile e regolare.
Limiti operativi delle compagnie
Alcune compagnie applicano una "soglia minima di pulizia" più restrittiva di quella di legge. Per esempio possono rifiutare il trasferimento se nei cinque anni si registrano sinistri con responsabilità paritaria, anche se la legge consentirebbe il passaggio. Questi limiti sono ammissibili come scelte sottoscrittive: il consumatore può rivolgersi ad altra compagnia.
Risparmio reale stimato
Il vantaggio dipende dal differenziale tra la classe di partenza (per un nuovo conducente, di norma CU 14) e la classe trasferita. La differenza di premio annuo può essere superiore al 50% del costo della RC, con variabilità marcata tra province (dato IVASS).